武汉市开展企业信用贷款试点工作实施办法(试行) 武人才〔2012〕8号

来源: 作者:彩宝彩票娱乐 发布日期:2016-03-22 点击次数:  字体显示:【大】  【中】  【小】

  

第一章 总则
第一条 为深化科技金融体制创新,鼓励金融机构先行先试,做好我市信用贷款试点工作,推动我市国家中心城市和国际性人才高地建设,制定本办法。
第二条 市政府金融办联合湖北银监局、人行武汉分行营管部、市财政局、相关区人民政府等部门和单位开展企业信用贷款试点工作。
第三条 试点工作的原则是:政府引导、市场运作、财政扶持、风险共担、持续经营、多方共赢。
 
第二章 试点企业与试点银行
第四条 在我市注册、纳税,产业类型符合我市产业发展方向,企业技术含量高或者发展前景好的成长性企业,可申请成为信用贷款试点单位。经市委人才工作领导小组办公室认定的各类人才创办、领办的企业同等条件下优先纳入试点。
第五条 鼓励银行机构积极参与信用贷款试点工作,试点银行应与市政府金融办签署合作协议,明确合作双方的权利与义务。小额贷款公司及其他金融机构可参照执行。
第六条 试点银行应当改进企业授信管理,建立信用贷款快速审批通道,为符合条件的试点企业提供快捷、优惠的信用贷款服务。试点银行应当在企业贷款申请材料齐备的情况下,在10个工作日内向企业反馈同意贷款与否的明确意见。
第七条 试点银行应当坚持独立审贷的原则,根据信贷授信管理的基本要求和防范信贷风险的需要,从企业的实际情况出发,自主确定信用贷款的额度、期限和利率水平。
第八条 鼓励试点银行加强与保险机构、创业投资等机构的合作,探索运用贷款保证保险、信贷与风投相结合等方式对试点企业给予支持。
第九条 试点银行应当按季度及时将对试点企业的信贷支持情况和信贷资产质量向有关部门和市政府金融办反馈。
第十条 参与信用贷款的试点企业、试点银行和信用评级机构名单,由市政府金融办通过武汉金融超市网向社会公开发布。
 
第三章 政策支持
第十一条 市政府金融办会同市财政局等有关部门积极支持企业信用贷款试点工作:
(一)对按期还本付息的试点企业,按照银行贷款基准利率的25%给予贷款贴息,对单个企业的年度贴息总额不超过60万元。
(二)信用贷款出现风险,经试点银行全力催收,仍然无法收回,进入银行核销程序后,对试点银行本金部分最终损失的30%给予补偿,对试点银行单笔信用贷款补偿不超过100万元。
(三)贷款贴息和风险补偿资金涉及东湖新技术开发区和武汉经济技术开发区的,由两区各自负责落实资金渠道;其他区所需资金由市财政和企业所在区财政各承担50%。
 
第四章 申办流程
第十二条 试点企业信用贷款申办流程:
(一)试点企业申请信用贷款应当向试点银行提交下列材料:
1、信用评级结果证明材料;
2、试点银行要求提供的其他资料。
(二)试点银行在企业申请材料齐备的情况下,对符合授信条件的企业贷款申请,应在20个工作日内完成贷款审批手续。
第十三条 试点企业信用贷款贴息奖励申办流程:
(一)试点企业应当在按期还本付息后半年内向所在区财政局申请信用贷款贴息奖励,需提交以下申请材料:
1、信用评级结果证明材料;
2、企业信用贷款奖励申请报告(法定代表人签字并加盖公章);
3、企业按期还本付息的证明材料;
4、企业信用贷款利率明细表;
5、按照要求需要提交的其他资料。
(二)区财政局会同区金融办、经信委等部门和单位按季对企业申请材料进行审核,并向市政府金融办、市财政局申请奖励资金。
(三)市政府金融办、市财政局按季度对区财政局提交的申请材料进行审核,并将应由市财政安排的奖励资金拨付给区财政局,由区财政局将市区两级贷款贴息奖励资金一并拨付给企业。
对东湖新技术开发区和武汉经济技术开发区内企业的贴息奖励由两区各自负责办理,送市政府金融办、市财政局备案。
第十四条 贷款损失的风险补偿流程。试点银行在信用贷款出现风险时,经全力催收,仍无法收回,进入银行核销程序后,可向其贷款支持的企业所在区财政局申请办理信用贷款风险补偿。
(一)试点银行应当在有效诉讼时效内采取一切必要的经济、行政和法律手段对逾期贷款进行催收。在采取一切措施和手段仍无力追回损失并能提供有力证据后,由其经办的分支行向其贷款支持的企业所在区财政局提交下列材料:
1、企业贷款风险补偿申请表;
2、贷款追偿情况说明及无法追回损失证据;
3、按照要求需要提交的其他材料。
(二)区财政局会同区金融办、经信委等部门和单位按季度对银行申请材料进行审核,并向市政府金融办、市财政局申请风险补偿资金。
(三)市政府金融办、市财政局按季度对区财政局提交的申请材料进行审核,并将应由市财政安排的风险补偿资金拨付给区财政局,由区财政局将市区两级风险补偿资金一并拨付给经办试点银行。
对东湖新技术开发区和武汉经济技术开发区内试点银行的风险补偿由两区各自负责办理,送市政府金融办、市财政局备案。
第五章 附则
第十五条 试点企业、试点银行、信用中介机构在信用贷款试点业务中弄虚作假的,责令其退回相应补贴资金和奖励,取消其试点单位资格;违反相关法律的,追究其法律责任。
第十六条 本办法由市委人才工作领导小组办公室协调相关部门组织实施,由市政府金融办、市财政局负责解释。
第十七条 本办法自印发之日起施行。